规范发展互联网金融 四招分清真伪P2P
    提高金融服务实体经济效率，实现金融风险监管全覆盖，规范发展互联网金融，大力发展普惠金融和绿色金融。——从李克强总理所做的2016年、工作报告中，可以清晰地看到、对互联网金融的深切期许。
    P2P作为互联网金融的重要一员，甚至一度因为迅猛发展作为互联网金融的代名词，也同样被寄予了厚望。只是，就像任何的新兴领域，参与、跟风的人多了，总是难免良莠不齐，鱼龙混杂，更有些“有心人”从参与之初就企图鱼目混珠、浑水摸鱼，从而也为繁华过后的乱象丛生埋下了种种伏笔。
    那么，正本溯源，到底什么样的平台才是真正的P2P平台?在P2P平台中，又如何辨别优劣，从而做出更放心的选择?作为P2P行业的领、者，人人、以业务合规立身，在超过五年多的行业耕耘中获得了优异的业绩。针对市场中的一些问题，人人、联合创始人杨一夫特别分享了结合《网络借、信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》而总结的辨别真伪优劣P2P平台方法，希望帮助、者去伪存真，并做到取精华、弃糟粕，从而避免、雷区，抓住、机遇。
    四招分清真伪P2P
    第一招，看平台的借、行为是否发生在个体与个体之间。真正的P2P是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借、。个体可以是个人，也可以是机构、组织，但双方一定是一对一的、明确的映射关系。如果个体、者的资金经由平台投向不真实、不明确的借款人或机构，那么可以判断这种平台是伪P2P平台。
    第二招，查平台上的借、行为是否是投融双方之间发生。一个真正的P2P平台只是提供借、信息、撮合、的信息中介，、人的钱会直接投入借、项目，与借款方做一对一的资金对接。也就是说，平台本身并不介入任何、，不会触碰资金。而伪P2P平台通常在借款人尚未到位的情况下，就先归集、者的资金，这种情况下，平台卷款而逃、溜之大吉的概率是很高的。一句话，有没有真正的借款人，借、的过程是不是直接的，这两点很关键。
    第三招，品平台上的投融双方是否进行的是真正意义上的借、行为。真正的P2P平台提供为投融双方实现直接借、提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借、撮合等服务，前提是真的是借、行为。如果、人的资金并没有对接真正的借款人，而是被平台拿来做所谓的、、、、资产管理等，那么这种平台从事的就不是真正的P2P业务，而是一种受托、行为。
    第四招，要瞧投融双方的借、、是否通过互联网完成。真正的P2P是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借、，互联网特、很重要。虽然线下的、实体门店的非、、机构为数众多，但从P2P这一词汇的本质来看，必须通过互联网才能实现点对点的借、关系匹配，因此这些机构所做的业务并不是真正的P2P，更何况还有部分线下、机构打着P2P的幌子行骗，这种平台还是需要、者擦亮眼睛仔细辨认。
    四式筛选优质平台
    上述内容是为了分清真伪，接下来就得辨别优劣。相比判断真伪P2P平台的硬指标，优质P2P平台展现的是四个方面的软实力，并以此赢得、者的长久信任和平台的可持续发展。
    第一式是、资金存管。
    从根除平台道德风险、彻底隔绝平台与、者资金的关系来看，资金存管是有效的方式。目前，网、行业内正在探索的资金存管模式有好几种，、资金存管无疑是监管、为严格、、者资金保护力度、高的一种，这也是监管方下大力气推动P2P行业完成、资金存管的原因。实际上，如果一家P2P平台没有能力与、进行账户系统的对接，或未能达到、的合作要求完成、资金存管，则引发平台道德风险的概率会更高。这一点可成为、者选择优质平台的首要参照。
    以人人、为例，其与、民生、所实现的、资金存管合作就采用了当前行业内、严格的模式。每一位人人、用户都将开通独立的、民生、存管子账户，且每笔、行为均需由用户发起、指令，、按照指令进行资金划转。用户的资金从、之初就在、体系内运转，有效地避免了被平台任意挪用的风险，、终达到保障用户资金安全和符合行业监管要求的目的。
    第二式是完善的风控体系。
    P2P平台虽被定位为信息中介机构，但其“信息中介”这一身份的特殊、也决定了应当对平台的风险控制能力提出严格要求。事实上，完善的风控体系必不可少，也是优质平台在P2P行业脱颖而出的关键。优质的P2P平台具备完善的风控技术和方法论，能建立起覆盖整个借、周期的风控体系。
    人人、所建立的模式，是融合了线下风险控制与线上大数据挖掘技术相结合的风控模式，从、前对借款人资质和信息真实、的审核、风险评估与定价、、后的跟踪与风险预警，形成覆盖全链条的风控机制。在2015年，人人、实地认证标达到93712笔，比重达到89.28%。而很多平台在对借款人的资质认证阶段就不能做到有效评估，潜在、风险必然陡然上升。
    第三式是核心团队的资质。
    互联网金融的核心还是金融，网络借、的核心仍然是信、。因此，P2P平台绝不是做个网站，推个APP就可以开张的。只有配备了金融经验丰富，并富有自律精神的专业团队，安全、健康的平台运行才有可能实现，用户权益才能得到保障。长远来看，参照、等传统机构的从业资质管理，对P2P平台的核心团队资质提出高要求，将会是未来、者选择优质P2P平台的又一关键。
    第四式是行业及社会的广泛认可。
    互联网时代，是个全民监督的时代。尤其是互联网金融这样既具备话题、，又与人民生活息息相关的领域，更是会得到全社会的关注。从这个意义上说，来自一些、公信力机构，比如、相关部门、媒体、第三方机构的支持，会是优质P2P平台证明自身价值的又一项软实力。
    作为P2P行业的“元老”，人人、从2010年成立以来获得了社会各界的认可。截止目前，人人、已经连续六个季度蝉联、网、评价体系AAA评级。在工信部与、互联网、联合发布的2015年“、互联网企业100强”排行榜上，人人、成为互联网金融行业唯一两家上榜公司之一。2016年初，人人、获得由金融时报社、、社科院金融研究所颁发的“年度十佳互联网金融创新企业”奖，同时荣登“2016胡润、新金融50强”榜单。需要注意的是，并不是所有的“褒扬”都是可信的，不知名的媒体夸张追捧和奖项颁发，以及不为人所知的机构的背书多是缺乏实力的平台的包装行为。